Sachversicherungen

Die Private Haftpflichtversicherung ist eindeutig von allen Versicherungen die wichtigste! Sie ist, neben der Berufsunfähigkeitsversicherung, die einzige unverzichtbare Police. Die Grundlage ergibt sich aus dem bürgerlichen Gesetzbuch (§ 823 BGB). Danach hat jeder für einen Schaden aufzukommen, den er einem anderen schuldhaft zufügt. Weil sich das auf das komplette vorhandene und zukünftige Vermögen bezieht, sollte man sich dagegen unbedingt absichern. Für den Anspruch an sich ist es also egal, ob eine Versicherung besteht oder nicht.
Neben verschiedenen möglichen Erweiterungen wie der Verlust fremder Schlüssel (Mietwohnung, Arbeit), Gefälligkeitsschäden oder Deliktunfähigkeit (wissen Sie, was das ist?) fallen hierunter auch besondere Policen für Hunde- und Pferdebesitzer sowie Besitzer eines Heizöltanks.

Jeder, der in Deutschland ein Auto anmelden möchte, muss dafür zumindest eine KFZ-Haftpflichtversicherung nachweisen. Hier gilt die gleiche Grundlage wie in der Privathaftpflichtversicherung, mit dem Unterschied, dass es sich hier tatsächlich um eine Pflicht handelt. Damit soll sichergestellt werden, dass jeder für einen eventuellen Schaden aufkommen kann.
Zusätzlich kann man, bei entsprechendem Wert des Autos, eine Teilkasko- oder Vollkaskoversicherung abschließen. Die Unterschiede zwischen den verschiedenen Tarifen sind enorm, vielen ist das jedoch nicht klar, wie die jährliche Wechselhysterie zeigt.

Das Allerwichtigste in der Hausratversciherung ist, den Hausrat mit der richtigen Summe zu bewerten. Denn: die versicherte Summe spielt nicht nur dann eine Rolle, wenn der Hausrat komplett vernichtet wird.
Vielmehr kann der Versicherer auch bei kleineren Schäden eine Prüfung der Summe vornehmen. Stellt sich dabei heraus, dass die Summe zu niedrig bemessen wurde, wird auch eine kleine Schadenszahlung noch im Verhältnis gekürzt.
Um das für die meisten Fälle zu vermeiden bieten die Versicherer ab bestimmten versicherten Summen, häufig 650 € pro Quadratmeter, einen Verzicht dieser Prüfung an. Jedoch sind auch hier Besonderheiten zu beachten.
In jedem Fall kann ich nur dringend raten, eine Inventarliste anzufertigen und diese mit Quittungen und Fotos zu versehen. Das ist natürlich mit einigem Aufwand verbunden, jedoch finden Sie nur so heraus, wie hoch die Versicherungssumme tatsächlich sein muss.
Doch was versteht man eigentlich unter Hausrat? Vereinfacht ausgedrückt: Nehmen Sie (in Gedanken) das Dach Ihres Hauses ab und stellen Sie das Haus auf den Kopf. Alles, was herausfällt zählt zum Hausrat.

Man muss nicht unbedingt ein "Streithansel" sein, um in einen Rechtsstreit zu geraten. Ein unverschuldeter Verkehrsunfall oder Probleme mit dem Chef können ganz ohne eigenes Zutun dazu führen.
Ein neuer Weg in der Rechtsschutzversicherung ist die Mediation. Dabei wird zuerst versucht, über einen ausgebildeten Schlichter eine Einigung zu erzielen. Kosten und Dauer eines Gerichtsprozesses können so häufig vermieden werden. Das ist auch für den Versicherer insteressant, daher sind diese Verträge - trotz größeren Leistungsumfangs - günstiger als der herkömmliche Rechtsschutz.
Wussten Sie, dass außerdem Ihre Privathaftpflichtversicherung einen sogenannten passiven Rechtsschutz enthält?

Jeder Hausbesitzer hat ein Interesse daran, dass seine Immobilie bei einem Schaden schnell wieder hergerichtet wird. Zur Zeit machen jedoch Umwelteinflüsse und alternde Leitungswassersysteme in den Häusern den Versicherern das Leben schwer: Die Prämien steigen! Auch wenn sich das grundsätzlich nicht vermeiden lässt, lohnt ein Vergleich, denn neben einer möglichen Beitragsersparnis ist eines noch wichtiger: Die Wertberechung muss stimmen!
Oftmals wird der Wert der Immobilie nach dem Wert 1914 in Reichsmark ausgedrückt. Der Wert ist jedoch für Laien naturgemäß schwer nachvollziehbar. Daher ist die Prüfung des Wertes eine wichtige Aufgabe in der Beratung. Genauso das Einbeziehen von weiteren Berechnungsmethoden, wie z.B. der Berechnung nach Quadratmetern. Das ist nachvollziehbar, wird aber nicht von jedem Versicherer angeboten.

Die gewerblichen Risiken sind in der Regel wesentlich komplexer als der private Bereich. Hier fällt auch die Auswahl der Versicherer schwerer: Manche Versicherer wollen ein bestimmtes Risiko nicht, ein anderer hat sich vielleicht gerade darauf spezialisiert. Es kommt auch durchaus vor, dass für die Betriebshaftpflicht-Versicherung ein anderer Versicherer gewählt wird, als für die Gebäudeversicherung.
Bei den gewerblichen Versicherungen ist deshalb der Versicherungsmakler schon seit der Entstehung des Berufsbildes der bevorzugte Ansprechpartner.
In einigen Berufszweigen kommt der Vermögensschaden-Haftpflichtversicherung eine besondere Bedeutung zu. Sie ist immer dann gefordert, wenn aus der Tätigkeit heraus nicht nur Sachschäden und Personenschäden abgedeckt sein müssen, sondern auch finanzieller Schaden für Auftraggeber oder Kunden entstehen kann.