Lebenspläne sichern – Freiheit bewahren
Ob Einkommensschutz oder Altersvorsorge: Wir bauen Ihr finanzielles Sicherheitsnetz für jede Lebensphase.
Ein erfülltes Leben braucht Freiheit. Doch was passiert, wenn die Gesundheit nicht mehr mitspielt oder die staatliche Rente nicht ausreicht? Als ungebundener Makler helfe ich Ihnen, die komplexen Themen der Biometrie und Vorsorge zu entwirren. Wir finden Lösungen, die sich flexibel an Ihre Karriere, Ihre Familie und Ihre Träume anpassen – damit Sie heute mit einem guten Gefühl in die Zukunft blicken.
Einkommen
Ihre Arbeitskraft ist Ihr größtes Kapital. Eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) sichert Ihren Lebensstandard, falls Sie aus gesundheitlichen Gründen nicht mehr arbeiten können.
Altersvorsorge
Rentenlücken schließen mit Strategie. Wir kombinieren staatliche Förderungen, private Vorsorge und intelligente Investments für Ihren Ruhestand.
Familie
Schutz für Ihre Liebsten. Von der Risikolebensversicherung bis zur privaten Pflegezusatzversicherung – damit Schicksalsschläge nicht zur finanziellen Last werden.
Pflegeversicherung – die unterschätzte Lücke
Die gesetzliche Pflegeversicherung ist als „Teilkasko" konzipiert – sie deckt nur einen Bruchteil der tatsächlichen Pflegekosten. Wer im Pflegefall nicht auf Ersparnisse oder die finanzielle Unterstützung seiner Kinder angewiesen sein möchte, muss privat vorsorgen.
Die Kosten für einen Heimplatz liegen heute je nach Region bei 3.000 bis über 5.000 Euro pro Monat. Die gesetzliche Pflegekasse übernimmt davon – je nach Pflegegrad – zwischen 770 und 2.200 Euro. Den Rest trägt der Pflegebedürftige selbst, oder seine Familie.
Je früher, desto günstiger: Private Pflegezusatzversicherungen sind gesundheitsprüfungspflichtig und werden im Alter deutlich teurer. Ein Abschluss im mittleren Lebensalter sichert niedrige Beiträge bei gleichem Leistungsversprechen.
Als ungebundener Makler vergleiche ich für Sie alle relevanten Pflegetagegeld- und Pflegerentenpolicen – und erkläre Ihnen transparent, welche Leistungen Sie im Ernstfall wirklich erwarten können.
- →Pflegetagegeld: Flexible Geldleistung pro Tag im Pflegefall – frei verwendbar
- →Pflegekostenversicherung: Ersatz nachgewiesener Pflegekosten bis zur vereinbarten Höhe
- →Pflegerente: Monatliche Rente, unabhängig von tatsächlichen Kosten
- →Staatliche Förderung: „Pflege-Bahr" – Zuschuss von 60 € / Jahr, ohne Gesundheitsprüfung
Die BU-Versicherung wechselt man nicht wie einen Stromvertrag
Wer wechselt, muss beim neuen Vertrag alle Gesundheitsfragen beantworten – und das vollständig und wahrheitsgemäß. Die Versicherung hat im Leistungsfall das Recht, bis zu zehn Jahre zurückzublicken und zu prüfen, ob die Angaben bei Vertragsschluss korrekt waren.
In der Praxis sehe ich immer wieder dasselbe Muster: Der Wechsel wurde empfohlen, die Gesundheitsfragen wurden – manchmal auf Drängen des Beraters, manchmal leichtsinnigerweise – optimistisch beantwortet. Vorerkrankungen, Behandlungen, Diagnosen wurden „vergessen".
Was im Leistungsfall passiert
Wird man tatsächlich berufsunfähig und beantragt man die Leistung, beginnt die Versicherungsgesellschaft mit einer gründlichen Prüfung. Stimmen die Gesundheitsangaben nicht mit der Realität überein, hat sie das Recht, den Vertrag rückwirkend anzufechten oder daraus zurückzutreten – und zahlt dann nichts.
Genau das ist der Ursprung des verbreiteten Gefühls: „Versicherungen zahlen nicht." In Wahrheit zahlen sie oft nicht, weil beim Abschluss etwas schiefgelaufen ist – nicht beim Schaden.
Ergänzen statt ersetzen – eine oft bessere Alternative
Viel viele nicht wissen: Man muss keinen einzigen BU-Vertrag haben. Wer bestehenden Schutz für unzureichend hält – sei es wegen eines zu niedrigen Rente oder veralteter Vertragsbedingungen – kann einen zweiten BU-Vertrag ergänzend abschließen. Der alte Vertrag bleibt unangetastet, mit seinen ursprünglichen Gesundheitsangaben und oft auch mit günstigeren Konditionen aus einer Zeit, als man noch jünger und gesünder war. Der neue Vertrag deckt dann nur die gewünschte Aufstockung ab – mit aktuell korrekten Gesundheitsangaben, transparent und sauber.
Das ist die ehrlichere, sicherere und im Ernstfall deutlich wertvollere Lösung.
Meine Empfehlung: Erst prüfen, dann entscheiden
Ein bestehender BU-Vertrag ist oft wertvoller als er aussieht – gerade dann, wenn Ihre Gesundheit sich seit Abschluss verändert hat. Bevor Sie wechseln, klärte ich gerne mit Ihnen:
- Welche Gesundheitsangaben Sie heute machen müssten – und was das bedeutet
- Ob ein Wechsel wirklich sinnvoll ist, oder eine Ergänzung die bessere Lösung wäre
- Wie Sie Ihren Schutz optimieren können, ohne unnötige Risiken einzugehen